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銀行なしの預金とローン

無から$5,000：ビットコインで$10,000を保有しつつ手元に$5,000

想像してみてください：名目上$10,000があり、保有のためにビットコインを買うと決めたとします。普通の世界観では、その一万ドルを何年か埋めておきます。Mitilena ウォレットではビットコイン担保ローンが取れます — 銀行なし、書類なし、電話なし、収入審査なし。$10,000分のビットコインを買い、担保に入れ、年利4-5%で$5,000を引き出す。一万ドルは保有したままいつでも使え、半分は手元に戻る。同じプロトコルにUSDTを預けるだけで年利3-4%が付きます。

著者: Jan Pejsa、Mitilena創業者 · 更新 26.09.2026 · github

ウォレットを開く仕組み

書類なし、登録なし期限なし、繰上返済手数料なし鍵とビットコインはあなたのもの

二つの世界観での$10,00026.09.2026時点

通常

$10,000分のビットコインを購入

二年間埋めたde facto

手元：$0

Mitilena ウォレットでは

$10,000分のビットコインを購入

プロトコル担保に入れた書類なし、電話なし

$5,000を引き出したUSDT · 約年利4-5%

ビットコインは保有したまま、いつでも利用可能ローンを返済 — ビットコインを取り戻す

$5,000手元に — 無から。
$10,000のビットコインは依然あなたのもの。

ローンと預金はウォレットからではなく、オンチェーンのプロトコルから来ます：Aave、Venus、Compound、EVAA。数十の監査、何年もの稼働、鍵はあなたのもとに。

仕組み

収入は誰も調べません。担保がすでにコントラクトにあるからです

銀行は信用で貸します：給与明細、信用履歴、勤務先への電話、三週間の待ち。プロトコルは担保で貸します：ビットコインをスマートコントラクトに入れ、コントラクト自身がその価値までUSDTを払う。審査するものはない — ローンが返済されなくても担保が債務を賄う。だからローンは一分で、夜中でも、ビットコインを持つ誰にでも届く。

預金金利も同じところから来ます。プロトコル内のあなたのUSDTは、あなたと同じようにビットコインを担保に年利4-5%で借りる人に使われ、その大半があなたに流れる。一つのシステム、二つの側：今キャッシュが必要な人は借り、遊休ドルがある人は供給する。

期限なし。 ローンは閉じるまで開いたまま：今日借りて、一週間後でも三年後でも返済 — 経過した時間の利息だけ払う。繰上返済はRepayボタンだけ — 罰則なし、書類なし、「条件改定」なし。

あなたの$10,000をステップごとに価格は26.09.2026時点 · AaveとVenusの金利

$10,000

ビットコインを買うビットコイン1枚$84,000で0.119 BTC

0.119 BTC

プロトコル担保として供給ビットコインはコントラクト内のあなたのアドレスにあり、誰も取り上げない

$5,000

USDTで引き出す担保の半分；プロトコルは最大73-80%まで可、半分が妥当な取り方

≈ $20–40 / mo

ローンのコスト年利4-5%；利息は毎秒加算、期限なし

ビットコイン+50%

担保は$15,000、債務は依然$5,000いつでも利息付きで返済 — 0.119 BTCを取り戻す

USDT借入金利（26.09.2026時点）：Aave v3 — 4.4%、Venus — 年利4.9%。数字は変動；この日付のオーダー感。

預金

USDTに利息：ドル建て年利3-4%、期限なし・質問なし

プロトコルにUSDTを供給 — 利息は毎秒加算、いつでも引出可。多くの銀行のドル普通預金はほぼゼロ。ここでは今どれだけ借り手がいるかで金利が動く。

プロトコルネットワークUSDT供給USDT借入USDT残高稼働開始コード監査者

Aave v3Ethereum3.7%4.4%$2.9B202065件の監査・レビュー；Trail of Bits、OpenZeppelin、ChainSecurity、Certora

VenusBNB Smart Chain3.2%4.9%$183M2020Certik、Quantstamp、OpenZeppelin、PeckShield、Hacken

Compound v3Ethereum2-4%4-5%$1.5B total2018OpenZeppelin、ChainSecurity

EVAATON2-4%4-6%$9M2023Quantstamp、Trail of Bits

金利は26.09.2026時点（aavescan、api.venus.io、DefiLlama）。過去一年、Aave上のUSDTは平均3.1-3.8%、需要ピークで5%以上。四プロトコルすべてMitilena ウォレットから開けます。

ローン

Bitcoin-backed loan: up to 80% of value, sensible take - half

プロトコルは担保価値の最大73-80%まで貸します。半分が便利な数字なのは、それ以上が不可能だからではなく、半分ならビットコインが36-38%下落するまで担保が話題にすらならないからです。その間、ウォレットの数字を百回見て、ボタン一つ押せます。

プロトコルネットワーク担保借りられる額閾値USDT金利

Aave v3EthereumWBTC, cbBTC, ETH最大73%（ETH — 80%）78%4.4%

VenusBNB Smart ChainBTCB, ETH, BNB最大80%80%4.9%

Compound v3EthereumWBTC, ETH最大70%（ETH — 82%）77%4-5%

EVAATONTON, USDT資産ごと資産ごと4-6%

見るべき一つの数字

Health factor — 担保価値と債務の間のバッファ。1超なら大丈夫；Mitilena ウォレットはローンの横に表示。ビットコイン価値の半分のローンならおよそ1.6で、ビットコインが約三分の一下落してから初めて問題になる。

ビットコインが下がったら — ボタンは二つ

担保を追加するか、ローンの一部を返済 — どちらもバッファを戻し、ウォレットから一分。何もしないまま価格が閾値に達すると、プロトコルが担保の一部を5-10%割引で売り債務を閉じる — 取立てなし、電話なし、信用情報への記載なし。

ビットコインが上がったら — 何もしなくてよい

USDT債務は変わらない；担保は値上がり：+50%で$10,000が$15,000に。さらに借りてもよいし、$5,000を利��付きで返済して今より高いビットコインを取り戻す。「埋めずに保有する」とはそういうこと。

担保パラメータ（26.09.2026時点）：Aave v3 — WBTC LTV 73%、閾値78%、割引5%；Venus — BTCB担保係数80%、割引10%；Compound v3 — WBTC 70 / 77%、5%。プロトコルは投票で変更；ウォレットはライブ値を表示。

誰がお金を貸すのか

Mitilena ウォレットはローンを発行しません。ほぼ550億ドルを保有するプロトコルがします

預金とローンはウォレット商品でも誰かの会社でもありません。ブロックチェーン上のオープンなプログラムで、何年も動き、数十の監��を経て、数十万人の資金を預かっています。Mitilenaはドアを開けるだけ — 鍵は取りません。

市場全体 · 26.09.2026

$54.8B

が585のレンディングプロトコルにあり；Aaveだけで$19.3Bと未返済ローン$13.1B。出典 — DefiLlama。

Aave

プロトコル内$19.3B

世界最大のレンディングプロトコル：市��全体の三分の一。六年ダウンタイムなし、清算$4.4Bで不良債権ゼロ、65件の監査・レビュー、バグバウンティ最大$1M。初日からのオープンコード。

Venus

プロトコル内$1.35B

2020年からBNB Smart Chainの主力プロトコル、CertikからOpenZeppelinまで九監査会社。四つの中で最安手数料：担保供給と借入が数セント。

Compound

プロトコル内$1.5B

オンチェーンレンディングの始まり — 2018年から稼働。コードはOpenZeppelinとChainSecurityがレビュー；多くのプロトコルが担保ローンモデルをここからコピー。

EVAA

プロトコル内$9M

TONネットワークのプロトコル — Telegram経由で動く資金向け。若いがQuantstampとTrail of Bitsが監査、TON Foundation支援とオープンコード。

混同しないで

同じ言葉を使う三つのもの

取引所の「USDTステーキング」

取引所がUSDTを受け取り「保証利回り」を約束する。それは取引所への信用貸し：Celsiusは最大18%を約束し2022年6月に顧客資産$4.7Bを凍結；FTXは破綻数ヶ月前にドルで8%を提示；BlockFi、Voyager、Gemini Earnも同年に停止。プロトコルではUSDTは誰も「審査待ちで凍結」できないコントラクトにあります。

月利付き「投資」

Finikoは月最大25%を約束し、2021年7月の崩壊前にビットコインで$1.5B超を集めた。兆候は同じ：固定%、紹介ボーナス、「うちのウォレットへ送れ」、Telegramのオペレーター。プロトコルの金利は変動し、ボーナスはなく、資金は離れずあなたのアドレスに残る。

銀行ローン

給与明細、信用履歴、審査待ち、固定期限、返済スケジュール、繰上返済手数料 — 個人ローンはしばしば年利10-20%超。ビットコイン担保なら：一分、ドル建て4-5%、期限もスケジュールもなく、好きなときに返済。唯一の条件 — ビットコインを持つこと。

ウォレット内

Mitilenaでビットコイン担保ローンを取る方法 — 五ステップ

ビットコインを担保形式に変えるプロトコルはEthereum、BSC、TON上なので、担保はそれらのネットワーク上のビットコイン：EthereumのWBTCまたはBSCのBTCB。ネイティブビットコインはMitilena ウォレット内のExchangeボタンで交換。手数料が最安なのはBSC。

担保を供給預金とローンでプロトコルと資産を選び、金額を入れ、トランザクションに署名。ビットコインはプロトコルコントラクト内のあなたのアドレスに残り — Mitilenaを含め誰も取り上げられない。

USDTを借りるウォレットが借入可能額とhealth factorを表示。半分取り — その数字を一年無視してよい。USDTは同じネットワークのあなたのアドレスに届く。

お金を使うUSDTのまま持つ、信頼できるOTCデスクやP2Pで現金化（火傷せずにやる方法はUSDTページ）、またはさらにビットコインを買う。あなたの金、ひも付きなし。

好きなときに返済Repayボタン：債務と発生利息を全部または一部清算し、担保を取り戻す。一日後でも、一年後でも、ビットコインが倍になってからでも — 罰則なし、質問なし。

Mitilenaでの仕組み

預金・借入・返済はMitilenaで普通のトランザクションと同じように署名 — MetaMask経由で外部サイトにウォレットをつなぐことも、鍵を渡すこともない。大きな金額はオフライン署名：NFCカードやネットワークなしの電話；オンラインに行くのは署名だけ。Mitilenaのサーバーが見るもの — 何も：鍵と担保はあなたのアドレスに；取引はプロトコルコントラクトに生きる。

匿名 — しかし不可視ではない

プロトコルは名前もパスポートも資金源も求めない：アドレスと担保だけで足りる。しかしブロックチェーンは公開台帳：担保、借入、返済はアドレスを知る誰でも見える。借りたUSDTは発行体とブラックリスト付きのUSDTのまま、暗号資産の利益は居住地で課税される場合がある。アイデアが動かなくなるわけではない — 存在しないふりをしないだけ。

FAQ

ビットコイン担保ローンについてよくある質問

銀行でもウォレットでもないなら、誰がお金を貸すのか？

プロトコルの他のユーザー。彼らは利息のためにUSDTを預け、あなたはビットコイン担保で借りた。コントラクトが双方をマッチし利息を加算。AaveもVenusもMitilenaも、ローンを払う現金の金庫は持っていない。

担保中のビットコインはどうなる？

プロトコルコントラクト内のあなたのアドレスにあり、市場と動く — 保有と同じ。清算閾値を担保価値が上回る限り誰も売れない。ローンを返済すれば、その秒にビットコインは再び自由。

実際のコストは？

借入利息は26.09.2026時点でUSDT建て年利4-5%、毎秒加算。加えて三トランザクション（担保供給、借入、返済）のネットワーク手数料：BSCとTONでは数セント、Ethereumでは数ドル。AaveとVenusに組成・サービス・繰上返済手数料はなく；EVAAは借入時0.3%。

USDTではなくフィアットを取れる？

プロトコルが払うのは暗号だけ — USDT、USDC、ETH。USDTからフィアットは別ステップ：OTCデスク、P2P、取引所。火傷せず現金化する方法はUSDTページ.

これは合法？

多くの地域で暗号資産は財産として扱われ、レンディングプロトコルは銀行のような免許を持たないことが多く、利益と利息は課税対象になり得る。AaveやVenusの利用自体は多くの法域で犯罪ではない — ただし現地ルールは異なり、これは法的助言ではない。居住地の弁護士に確認を。

プロトコルがハックされたら？

それが本当のリスクで、ゼロではない：Eulerは2023年に$197M損失（全額返還）、Cream — 2021年に$130M。Aaveは六年と清算$4.4Bで不良債権ゼロ；Compoundは2018年からコードによる預金損失なし。だからMitilena ウォレットは数百のイールドファームではなく、この四プロトコルだけを開く。

ビットコインは保有したまま — 手元に$5,000。Mitilena ウォレットは30秒

登録なし · Aave、Venus、Compound、EVAA経由の預金とローン · USDTとは何か、どう現金化するか

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無から$5,000：ビットコインで$10,000を保有しつつ 手元に$5,000